# Как принимать оплату от клиентов: ссылка на оплату, эквайринг или QR-код СБП

Эквайринг, QR-код или ссылка СБП: чем различаются, какой потолок комиссии установил Банк России, когда нужна касса по 54-ФЗ и как проверить свой тариф.

URL: https://bizves.ru/guides/ssylka-ekvayring-ili-qr-sbp
Обновлено: 2026-11-14

---

Эквайринг, QR-код и платёжную ссылку подключают через банк, а выбирают между ними по тому, где клиент платит, и по комиссии. QR-код и платёжная ссылка в Системе быстрых платежей (СБП) работают круглосуточно, деньги приходят сразу, а максимальную плату с бизнеса за такой перевод от человека устанавливает Банк России. Эквайринг - приём оплаты банковскими картами, и ставку за него смотрят в тарифах своего банка. Если платит человек, по общему правилу закона № 54-ФЗ касса и чек нужны при любом из них, включая оплату через СБП.

Разбор сделан по страницам Банка России и Национальной системы платёжных карт (НСПК) о СБП, статьям 1.2 и 2 закона № 54-ФЗ и Положению Банка России № 266-П. Ставки и лимиты указаны на дату проверки источников.

## Чем различаются эквайринг, QR-код и ссылка

**Главное**

В Положении Банка России № 266-П эквайринг описан так: банки-эквайреры проводят расчёты с организациями торговли и услуг по операциям с платёжными картами. Для продавца это договор с банком, по которому тот принимает для него оплату картой.

QR-код СБП уже содержит данные получателя и может содержать сумму. Наклейку с QR-кодом, по данным НСПК, можно использовать бессрочно, а свободную сумму, которую покупатель вводит сам, допускает только статический код. Срок жизни динамического QR-кода на кассе задаёт бизнес: от 5 минут до 90 дней, по умолчанию 3 дня.

Ссылка в СБП - ещё один способ оплаты, наравне с QR-кодом, оплатой касанием телефона (NFC) и кнопкой. Для расчётов между компаниями Банк России описывает такой порядок: получатель создаёт платёжную ссылку с суммой через дистанционное обслуживание своего банка и пересылает её плательщику, например в мессенджере, а тот видит сумму и назначение платежа и платит онлайн. Если банк предлагает ссылку для оплаты картой, это уже эквайринг, и для неё действуют тарифы на карты.

## Сколько стоит приём оплаты

**Главное**

Для переводов от людей в пользу бизнеса через СБП Банк России установил предельную плату, которую банк берёт с продавца. В целом она не выше 0,7% от суммы, для ряда категорий, например медицины, образования, транспорта, связи, лекарств и товаров повседневного спроса, - 0,4%, для организаций ЖКХ - 0,2%. За одну операцию плата не превышает 1 500 рублей, за оплату жилищно-коммунальных услуг - 10 рублей. С покупателя комиссию не берут. Плата с продавца за возврат ранее совершённой операции - 0%. Ставка зависит от вида деятельности точки, и НСПК предлагает подбирать её по коду категории торговой точки (MCC).

Это потолки, и тариф конкретного банка может быть ниже. Для переводов через СБП между компаниями Банк России советует уточнять порядок и комиссию в обслуживающем банке, а такие переводы возможны, только если их поддерживают банки обеих сторон. Одна операция в СБП не может быть больше 1 млн рублей.

| Способ                                | Комиссия для продавца                             | Что проверить                                   |
| ------------------------------------- | ------------------------------------------------- | ----------------------------------------------- |
| QR-код или ссылка СБП, платит человек | Не выше 0,7% и не больше 1 500 рублей за операцию | Код MCC точки и тариф банка                     |
| Ссылка СБП, платит компания           | По тарифу банка                                   | Поддерживает ли такие переводы банк плательщика |
| Эквайринг, оплата картой              | По тарифу банка                                   | Ставку и условия в договоре эквайринга          |

## Касса и чек

**Главное**

Кассу из реестра по статье 1.2 закона № 54-ФЗ обязательно применяют все организации и ИП при расчётах, кроме случаев, которые называет сам закон. Отдельный пункт 2.2 распространяет обязанность на расчёты через сервис быстрых платежей Банка России. Если покупатель платит через интернет и не встречается с продавцом, чек отправляют в электронном виде на номер телефона или электронную почту, которые покупатель указал до оплаты.

Кассу не применяют при безналичных расчётах между организациями и ИП, но исключение не действует для расчётов с использованием электронного средства платежа с его предъявлением. К какому из этих случаев относится конкретная оплата от компании, решает бухгалтер. Есть и другие исключения: например, кассу не применяют ИП на налоге на профессиональный доход по доходам, облагаемым этим налогом. По данным НСПК, к уже работающей кассе оплату через СБП подключают, если это позволяет её программа, и уточнять это нужно у банка или поставщика кассы.

## Возвраты и спорные платежи

**Главное**

В СБП можно вернуть всю сумму или её часть, например за отдельные товары из чека. Деньги поступают на счёт покупателя сразу. Если с оплатой что-то пошло не так, покупатель обращается в свой банк, и тот запускает процесс «Диспут СБП».

## Как проверить на своём случае

**Главное**

Попросите у банка код MCC вашей точки и тариф на приём оплаты через СБП. Сравните его с потолком Банка России для вашей группы, а если тариф выше, уточните у банка, к какой группе он отнёс вашу точку. Проведите тестовую оплату на небольшую сумму со своего телефона: проверьте, что деньги пришли и касса сформировала чек. Затем верните этот платёж и посмотрите, как возврат отразился в кассе и в выписке. Если клиенты-компании платят крупные счета, помните про лимит 1 млн рублей на одну операцию СБП.

Условный пример: клиент-человек платит студии 12 000 рублей по QR-коду, а тариф банка для студии равен потолку 0,7%. Комиссия составит не больше 84 рублей. При оплате 300 000 рублей 0,7% дают 2 100 рублей, но за одну операцию банк вправе взять не больше 1 500. Пример учебный, тарифы конкретного банка не проверялись.

### Источники

* [Банк России: Система быстрых платежей](https://www.cbr.ru/psystem/sfp/)
* [Банк России: тарифы и максимальная плата для бизнеса за переводы от физических лиц в СБП с 1 мая 2023 года](https://www.cbr.ru/PSystem/payment_system/2023-03-17/)
* [НСПК: вопросы и ответы для бизнеса о СБП](https://sbp.nspk.ru/faq/business)
* [НСПК: приём платежей от покупателей через СБП](https://sbp.nspk.ru/business/accepting-payments)
* [54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники», статья 1.2 (КонсультантПлюс)](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_42359/d2fc933bc5ec367e9a8713330510af5d9e1a3fe4/)
* [54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники», статья 2 (КонсультантПлюс)](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_42359/0c17a4091d18f33af58d3c20e17e1ac7f808242e/)
* [Положение Банка России № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», глава 1 (КонсультантПлюс)](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52513/01fbae25b3040955277cbd70aa1b907cceda878e/)

**Читайте также**

* [Договор-оферта или подписанный договор: когда клиенту достаточно оплатить счёт](/guides/oferta-ili-podpisannyy-dogovor)
* [Памятка новому сотруднику на первый день: рабочие ссылки, доступы и контакты](/guides/pamyatka-novomu-sotrudniku)
* [Объявление для команды: письмо, групповой чат или отдельный канал](/guides/rassylka-chat-kanal-obyavleniy)