Как принимать оплату от клиентов: ссылка на оплату, эквайринг или QR-код СБП
- Чем различаются эквайринг, QR-код и ссылка
- Сколько стоит приём оплаты
- Касса и чек
- Возвраты и спорные платежи
- Как проверить на своём случае
Эквайринг, QR-код и платёжную ссылку подключают через банк, а выбирают между ними по тому, где клиент платит, и по комиссии. QR-код и платёжная ссылка в Системе быстрых платежей (СБП) работают круглосуточно, деньги приходят сразу, а максимальную плату с бизнеса за такой перевод от человека устанавливает Банк России. Эквайринг - приём оплаты банковскими картами, и ставку за него смотрят в тарифах своего банка. Если платит человек, по общему правилу закона № 54-ФЗ касса и чек нужны при любом из них, включая оплату через СБП.
Разбор сделан по страницам Банка России и Национальной системы платёжных карт (НСПК) о СБП, статьям 1.2 и 2 закона № 54-ФЗ и Положению Банка России № 266-П. Ставки и лимиты указаны на дату проверки источников.
Чем различаются эквайринг, QR-код и ссылка
QR-код СБП уже содержит данные получателя и может содержать сумму. Наклейку с QR-кодом, по данным НСПК, можно использовать бессрочно, а свободную сумму, которую покупатель вводит сам, допускает только статический код. Срок жизни динамического QR-кода на кассе задаёт бизнес: от 5 минут до 90 дней, по умолчанию 3 дня.
Ссылка в СБП - ещё один способ оплаты, наравне с QR-кодом, оплатой касанием телефона (NFC) и кнопкой. Для расчётов между компаниями Банк России описывает такой порядок: получатель создаёт платёжную ссылку с суммой через дистанционное обслуживание своего банка и пересылает её плательщику, например в мессенджере, а тот видит сумму и назначение платежа и платит онлайн. Если банк предлагает ссылку для оплаты картой, это уже эквайринг, и для неё действуют тарифы на карты.
Сколько стоит приём оплаты
Это потолки, и тариф конкретного банка может быть ниже. Для переводов через СБП между компаниями Банк России советует уточнять порядок и комиссию в обслуживающем банке, а такие переводы возможны, только если их поддерживают банки обеих сторон. Одна операция в СБП не может быть больше 1 млн рублей.
| Способ | Комиссия для продавца | Что проверить |
|---|---|---|
| QR-код или ссылка СБП, платит человек | Не выше 0,7% и не больше 1 500 рублей за операцию | Код MCC точки и тариф банка |
| Ссылка СБП, платит компания | По тарифу банка | Поддерживает ли такие переводы банк плательщика |
| Эквайринг, оплата картой | По тарифу банка | Ставку и условия в договоре эквайринга |
Касса и чек
Кассу не применяют при безналичных расчётах между организациями и ИП, но исключение не действует для расчётов с использованием электронного средства платежа с его предъявлением. К какому из этих случаев относится конкретная оплата от компании, решает бухгалтер. Есть и другие исключения: например, кассу не применяют ИП на налоге на профессиональный доход по доходам, облагаемым этим налогом. По данным НСПК, к уже работающей кассе оплату через СБП подключают, если это позволяет её программа, и уточнять это нужно у банка или поставщика кассы.
Возвраты и спорные платежи
Как проверить на своём случае
Условный пример: клиент-человек платит студии 12 000 рублей по QR-коду, а тариф банка для студии равен потолку 0,7%. Комиссия составит не больше 84 рублей. При оплате 300 000 рублей 0,7% дают 2 100 рублей, но за одну операцию банк вправе взять не больше 1 500. Пример учебный, тарифы конкретного банка не проверялись.
Источники
- Банк России: Система быстрых платежей
- Банк России: тарифы и максимальная плата для бизнеса за переводы от физических лиц в СБП с 1 мая 2023 года
- НСПК: вопросы и ответы для бизнеса о СБП
- НСПК: приём платежей от покупателей через СБП
- 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники», статья 1.2 (КонсультантПлюс)
- 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники», статья 2 (КонсультантПлюс)
- Положение Банка России № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», глава 1 (КонсультантПлюс)
Читайте также
- Договор-оферта или подписанный договор: когда клиенту достаточно оплатить счёт
- Памятка новому сотруднику на первый день: рабочие ссылки, доступы и контакты
- Объявление для команды: письмо, групповой чат или отдельный канал
Договор-оферта или подписанный договор: когда клиенту достаточно оплатить счёт →
Отправьте другу или себе в «Избранное» в Telegram, чтобы не потерять.
Читайте также
Карточка компании на картах: какие данные заполнить и как поддерживать их в порядке
Как подтвердить права на карточку компании в Яндекс Бизнесе, какие данные заполнить и как раз в три месяца сверять часы работы и правки пользователей.
Прайс-лист для клиентов: что в нём указать и как поддерживать в актуальном виде
Что указать в прайс-листе для клиентов, когда он становится офертой по ГК и какую информацию о цене требует закон о защите прав потребителей.
Визитка, листовка или буклет: что напечатать для встречи с клиентом
Что дать клиенту после очной встречи: визитку, листовку или буклет. Выбираем объём сообщения, действие читателя и проверяем печатный макет.
Переговорная для очной встречи: свой офис, коворкинг или разовая аренда
Где провести очную встречу с клиентом: свой офис, коворкинг или разовая аренда. Доступ гостей, помещение, время и условия бронирования.
Готовит рейтинги и подборки по открытой методике: критерии называем до сравнения, у каждого варианта пишем плюсы и минусы, факты проверяем по открытым источникам.